Когда речь заходит о страховании имущества, в первую очередь имеют ввиду квартиру, дачу, мебель и технику, хранящуюся в них. Все это так, но этим перечень не ограничивается. Например, на даче могут быть иные постройки: баня, сарай, гараж, забор. Да и забор тоже. Ведь его стоимость по нынешним временам – это небольшое состояние.
А что с ним может случиться? Да, все.
Ураганный ветер, падение деревьев или столбов, иногда и элементы конструкций смогут прилететь или приплыть, или снег с крыши «сполз». А еще наезд транспортных средств, особенно в узких проездах дачных участков.
А что, если при пожаре на Вашем участке пострадали соседние постройки? Вам отвечать за возмещение причиненного вреда. Для этого существует страхование гражданской ответственности, которую также можно включить в полис.
Что же может быть застраховано?

• Конструктивные элементы строения.

Это стены, фундамент, перекрытия, крыша, окна и двери.

• Внутренняя отделка.

Это элементы отделки, в том числе все виды внутренних штукатурных и малярных работ, лепные работы; покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные дверные конструкции, включая остекление; встроенная мебель;

• Инженерное оборудование.

Сантехническое и отопительное оборудование, системы сигнализации и наблюдения, электрооборудование, рольставни, система кондиционирования и вентиляции и т.д.

• Домашнее имущество.

мебель, предметы домашней обстановки, предметы интерьера, хозяйственный инвентарь, аудио-, видео-, фотоаппаратура, электроника и бытовая техника, музыкальные инструменты, измерительные и оптические приборы, одежда, посуда, инструмент, спортивный и охотничий инвентарь и т.п

• Ценное имущество.

ИМУЩЕСТВО

Набор рисков, как правило, можно выбрать, чтобы не переплачивать и максимально защититься от наиболее вероятных из них. Но по нашему опыту лучше все-таки страховаться по ПОЛНОМУ пакету рисков.
Объяснение здесь следующее:
- как правило, основные риски и составляют в ставке страховой премии наибольший вес (это пожар, взрыв, затопление, стихийные бедствия и т.д.) и экономия на дополнительных уже копеечная;
- в каждом из них есть еще конкретное описание, что является страховым случаем , а что нет;
- описание рисков такое конкретизированное, что по одному только повреждению водой, в зависимости от ситуации, существуют такие формулировки , как: затопление; аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем; наводнение; паводок; выход грунтовых вод; повреждение в результате сильных осадков; повреждение водой в процессе тушения пожара и многое другое. И все это описано в разных рисках. Или, например, в результате ветра упало дерево на дом. От стихийных бедствий застрахованы, НО не каждый ветер – стихийное бедствие, а риска падение (столкновение, удар) нет. И вот результат: дом поврежден, но случай не страховой.
Человеку, обладающему юридическими знаниями, или в принципе, внимательно изучающему Правила страхования, очень трудно сразу понять и разобраться во всех тонкостях их условий. Не говоря уже о том, что очень часто люди заключают Договор страхования, даже не читая. Считая, что раз застраховал, то от всего. А, если ему предлагают снизить цену полиса за счет исключения маловероятных рисков, то с удовольствием экономят 5-10% от цены.
А потом ожидания не оправдываются.
Поэтому мы и настаиваем на полном пакете рисков, или максимально к полному.

Как это оценить, если он уже давно построен, цены были другими, возраст ему тоже стоимости не добавляет?
На этот счет работает следующее правило:
При заключении договора Вы совместно со страховщиком определяете восстановительную стоимость. То есть, сколько будет стоить восстановить утраченное имущество с учетом его возраста, места расположения и стоимости строительных материалов на момент наступления страхового случая.

Совместно со страховщиком – это: на основании средних цен, территории страхования, степени износа он примерно рассчитывает сумму, а Вы соглашаетесь или плюс-минус корректируете ее в пределах небольшой вилки (10-15%).

Кроме того, по условиям договора, можно предусмотреть выплату с учетом износа, либо без него. И множество других нюансов.

·ПОЖАР, УДАР МОЛНИИ, ВЗРЫВ
·ПОВРЕЖДЕНИЕ ВОДОЙ
·СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ
·ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ
ТРЕТЬИХ ЛИЦ
·СТОЛКНОВЕНИЕ, УДАР
·ДЕЙСТВИЯ ЖИВОТНЫХ
·ТЕРРОРИЗМ, ДИВЕРСИЯ

Вот основные риски.
Формулировки у разных страховых компаний могут быть разными и наполнение рисков разное. Поэтому всегда нужно их изучать.

Все вышесказанное касается полноценного договора, в котором Вы хотите предусмотреть все нюансы на случай наступления неприятностей.
Но существуют и другие варианты страхования. Так называемые «коробочные» продукты. В них уже заложены определенные условия ( по страховым рискам, по объему покрытия, по лимиту выплат по группам имущества или по стоимости квадратного метра). Изменить их наполнение нельзя, но можно выбрать из нескольких вариантов.
На наш взгляд, это тоже неплохо. Особенно для квартир. Если хочется просто застраховать квартиру площадью 30-100 кв. метров от пожара и от затопления соседями, и в добавок свою гражданскую ответственность перед ними, то можно купить такой полис.

В любом случае, как защитить себя от финансовых потерь, решать Вам.
Главное, что Вы должны осознать это и быть в этом убеждены.
«Береженого Бог бережет» – это в том числе о предусмотрительности, рационализме и расчетливости.
Ведь страхование для этого и существует.
И использовать такой инструмент в наше время – это признак современности.

А поможет Вам в рациональном выборе Ваш ГИД по страхованию "КОМЕСТРА"